IKZE – dlaczego warto zainteresować się tym wehikułem

IKZE jest tak samo jak IKE jedną z możliwości, którą można wybrać w ramach dobrowolnego III filaru emerytalnego. Jak z niej skorzystać?

Wynika to z tego, że jest to relatywnie nowy instrument (od 2012 roku). Charakterystyka Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego jest bardzo podobna do Indywidualnego Konta Emerytalnego. Główne różnice to wyższa stawka opodatkowania wypłaty (10 proc. podatek ryczałtowy vs brak podatku w IKE), możliwość odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania podatkiem dochodowym (IKE nie oferuje tego przywileju) oraz niższe limity wpłat w ciągu roku (1,2 krotność prognozowanego wynagrodzenia vs 3 krotność prognozowanego wynagrodzenia w przypadku IKE).

Reklama

Szczegóły dotyczące IKZE są przedstawione w tabeli poniżej.

IKZE jest mniej popularne wśród oszczędzających na emeryturę. Powodem mogą być wcześniej poruszone kwestie (niskie limity, inne rozwiązania podatkowe i krótszy czas dostępności tego instrumentu na rynku) jak i skomplikowanie instytucjonalne. Zamiast jednego klarownego wehikułu mamy dwa niezbyt popularne instrumenty o ograniczonych limitach wpłat i małej rozpoznawalności w społeczeństwie. W pierwszym półroczu 2016 roku było otwartych 643 tys. IKZE w różnych instytucjach, z czego najwięcej w zakładach ubezpieczeń. Zgromadzono tam 1 mld 78 mln złotych przy średniej rocznej wpłacie wynoszącej około 3 tys. złotych.

W bliskiej przyszłości niewykluczone są reformy obecnego stanu rzeczy dlatego osoby zainteresowane powinny bacznie przyglądać się debacie publicznej na ten temat i kształtowi ewentualnych zmian.

Na koniec warto przypomnieć, że w 2017 r. limit wpłat na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego wynosi 5115,60 złotych.

Dowiedz się więcej na temat: IKZE | oszczędzanie na emeryturę | IKE | III filar | system emerytalny

Reklama

Najlepsze tematy

Partnerzy